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你好！咨询一下，小贷公司涉嫌非法经营，其向他人的放贷行为合法吗？其与借款人签订的贷款合同有效吗？
小贷公司是否涉嫌非法经营，要看其是否违反了国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的。如果符合这些条件，就可能构成非法经营罪。
小贷公司向他人的放贷行为是否合法，要看其是否符合以下几个方面：放贷资质：小贷公司必须取得地方金融监管部门的批准和牌照，才能从事放贷业务。
放贷利率：小贷公司的放贷利率不能超过国家规定的上限，即实际年利率不能超过36%。如果超过这个标准，超过部分的利息约定无效。
放贷次数：小贷公司的放贷行为不能属于经常性地向社会不特定对象发放贷款。根据司法解释，2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，就属于经常性。
放贷情节：小贷公司的放贷行为不能造成扰乱金融市场秩序，情节严重的后果。根据司法解释，对于公司来说，放贷数额累计1000万元以上、违法所得累计400万元以上、放贷对象累计150人以上，满足任何一个条件就属于“情节严重”。
小贷公司与借款人签订的贷款合同是否有效，要看其是否符合合同法的一般要求，即是否有合法的主体、标的、形式和目的，是否有明确的借贷条款和利率，是否有双方的真实意思表示，是否有违反法律、社会公共利益或者公序良俗的内容等。如果合同无效或者部分无效，可以依法请求人民法院予以确认。
实际用款人和借款人相分离,信用社违规放贷担保合同还有效吗？担保人负法律责任吗？
答复如下：
一、一般情况下，借款合同的借款人即是实际用款人。在出现借款人和实际用款人不一致的情况下，不影响借款合同的相对性和有效性。借款人与信用社之间的借款合同关系不变。
借款人和实际用款人之间形成另外的法律关系，双方之间的权利义务关系受新法律关系调整。
二、信用社违规发放贷款，一般是借款人不符合借款的条件，而信用社却仍然向其发放贷款的情形，这种情况下所订立的借款合同是否有效，需要具体分析违规的内容和程度，不能一概视为无效。
三、担保合同的效力与借款合同的效力相关，借款合同有效的，担保合同一般情况下也有效力。借款合同无效的，担保合同也无效，当事人另有约定的除外。
四、担保期间，虽实际用款人与借款人不一致，担保人仍然要承担担保责任，但“信用社同意借款人将借款债务转让给实际用款人、或者信用社与借款人变更借款合同的”，而担保人不同意的除外。
法律依据：
《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
《中华人民共和国担保法》第5条第1款：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第23条：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第24条；债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
